[공지] 내집마련을 위한 2022년 8월 주택담보대출한도(LTV / DSR), 대출금리 (보금자리론 등) 확인하기

LTV 80%에도 높은 은행 문턱…은행권 ‘8~9월이 가계대출 변곡점’ 수요자 ‘DSR 규제·뛰는 금리에 은행대출 어렵다’ 업계 ‘8·9월 수요시장 향방 결정’ #사례1. 부부합산 연소득이 1억4000만원인 30대 김모씨는 KB국민은행 시세 기준 7억원인 경기도 소재 아파트 nnews.naver.com

매달 오르던 보금자리론 금리 8월 동결…▲정상에 도달했나=올해 2월부터 이어진 보금자리론 금리 상승세가 멈췄다. 보금자리론 금리 기준이 되는 장기 국채시장이 안정화되면서다. 연내 5%를 넘어설 것으로 예상됐던 보금자리론 금리가 정점을 찍은 것 아니냐는 목소리가 나온다. 한국 naver.me

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위 기사를 보면 알겠지만 2022년에는 집을 구입하고 자산을 취득하는 분들에 어려움이 생기고 있습니다. DSR규제로 대출 한도의 어려움, 물가 상승과 기준 금리 인상으로 주택 담보 대출 금리 상승 흐름 등으로 어려움을 겪고 있습니다.나도 2020년에 분양권을 소유하고 2022년 말 입주하기 위해서 준비하고 있습니다. 내 집 마련의 과정을 경험하면서 집을 찾아가는 과정이 쉽지는 않지만 누구에게나 중요하고 필요한 과정이라는 것도 느끼고 있습니다. 다행히 자금 계획을 보수적으로 정한 나는 입주 자체에는 곤란하지 않지만 현재 2022년 상황은 입주를 준비하면서 자금 계획을 확인하고 확인시킵니다. 오늘은 이와 관련해서 집을 구입하는 과정에서 대부분의 분들이 겪어야 할 주택 담보 대출의 분석입니다. 2022년 8월 대출 한도를 LTV와 DSR을 고려하고 직접 계산하고 보금자리 론 등의 대출 금리 상황을 확인하고 분석해서 봅니다.

1) LTV(주택담보대출비율)와 대출한도

주택담보대출 비율을 뜻하는 LTV는 주택가격(주택담보가치)에 대한 대출을 받을 수 있는 금액의 비율을 의미합니다. 따라서 LTV 계산법은 대출금액/주택가격입니다.되게 단순하죠?이런 LTV는 투기과열지역, 조정대상지역, 비규제지역 중 어느 지역의 주택을 담보로 대출을 받느냐에 따라 그 비율이 달라집니다.투기과열지구의 경우 LTV 50~60%, 조정대상지역의 경우 LTV 60~70%, 그 외 지역의 경우 LTV 70%입니다.

생애 첫 주택을 구입하는 무주택자의 경우 현 정부에서 LTV 80%까지 적용하는 것으로 개선하겠다고 밝혔습니다. 이건 소재지역, 집값과 상관없이 대출한도 최대 6억원까지 가능하다고 합니다.다만 보금자리론 등 정부 대출과 각 은행 대출 상품에 적용되는 것은 아직 시간이 걸릴 것으로 보입니다.

LTV계산기를 돌리면서 확인하겠습니다.생애 첫 무주택자의 경우 5억원 주택을 담보로 대출을 받게 된다고 합니다.그러자 종래는 LTV70%가 한도이므로 3억 5천만원이 주택 담보 대출 최대 한도입니다. 개선되는 지침에 따르면 LTV한도가 80%로 상향 조정되고 5억 주택에 대한 주택 담보 대출의 최대 한도가 4억원으로 종전보다 5천만원 늘어나게 됩니다.LTV한도는 처음 보는 분들도 별로 어렵지 않다고 생각합니다. 집값 대비 대출 금액이며, 지역마다 조금씩 비율이 바뀌어 요즘 생애 최초의 무주택자는 좀 더 배려하는 지침이 생겼다는 걸로 알고 있어요.그러나 현실은 이보다 쉽지 않아요.DSR40%규제라는 것이 있는데 LTV규제보다 너무 힘들어요. 이하에서 자세히 살펴봅시다. 2.DSR(총 부채 원리금 상환 비율)과 대출 한도

총부채원리금상환비율을 뜻하는 DSR은 기존 이자를 상환하는 개념인 DSI에서 더 확대해 원리금을 상환하는 개념입니다. 자신의 수익에 따라 빌릴 수 있는 대출의 총 한도액을 의미하므로 연간 수익도 고려하게 됩니다.DSR의 계산식은 (모든 대출의 원금+이자 상환액)/연소득입니다. 주택 담보 대출뿐만 아니라 신용 카드 할부 등도 포함됩니다.2021년 금융위원회에서 발표한 <차주 단위 DSR 단계적 확대 도입>에 따르면 2022년 7월부터는 총 대출액이 1억원을 넘는 차주에게 모두 DSR 40%가 적용됩니다.

DSR계산기를 직접 돌려서 확인합니다.우선 DSR계산에 고려되는 자신의 연간 수익을 입력합니다. 나는 쉽게 5,000만원으로 넣어 보겠습니다. 여기서 실제의 만 나이를 고려하면서 장래 소득을 반영합니다. 만 34세 이하 분에게 나이를 고려하고 차등 적용이 된답니다.장래의 소득은 장년층에 비해서 현재의 소득이 상대적으로 적은 청년층의 대출 한도를 조금이라도 높이고 준다고 생각해도 좋습니다. DSR40%는 엄청난 수준의 규제이기 때문에 장래 소득 개념이 들어야 생애 첫 LTV80%도 의미가 있습니다.다음에 주택 담보 대출의 예정 금액, 대출 기간 대출 금리를 입력합니다. 나는 대출 기간은 40년 만기 대출 금리는 4.6%에 넣었습니다. 그리고 주택 담보 대출 이외의 신용 대출도 모두 입력할 필요가 있습니다. 저 계산의 편리성 때문에 0원으로 넣었습니다.연간 소득 5,000만원의 사람이 5억의 가치가 주택을 취득하기 위해서 4억(40년 만기 금리 4.6%)를 대출할 경우 신용 대출이 0원의 경우 DSR이 37.2%가 되었습니다. 신용 대출과 기존 주택 담보 대출이 존재하거나 장래 소득이 반영되지 않는 연령의 경우 DSR40%는 넘을 것으로 보입니다. 또 금리가 더 오르는 것도 불안 요소의 하나입니다. 2022년…결코 쉽지 않습니다.. 3. 기준 금리 상승 추세와 2022년 8월 대출 금리의 현황(포굼쟈리로ー은 등)

DSR 계산기를 직접 돌려 확인합니다.먼저 DSR 계산에 고려되는 자신의 연간 수익을 입력합니다. 저는 알기 쉽게 5,000만원에 넣어볼게요. 여기에 실제 만 연령을 고려하여 미래 소득을 반영합니다. 만 34세 이하인 분들에게 연령을 고려하여 차등 적용된다고 합니다.장래소득은 장년층에 비해 현재 소득이 상대적으로 적은 청년층의 대출한도를 조금이라도 높여준다고 봐도 됩니다. DSR 40%는 엄청난 수준의 규제이기 때문에 미래 소득 개념이 들어가야 생애 첫 LTV 80%도 의미가 있습니다.다음으로 주택담보대출 예정금액, 대출기간, 대출금리를 입력합니다. 저는 대출 기간은 40년 만기, 대출 금리는 4.6%로 넣었습니다. 그리고 주택 담보 대출 이외의 신용 대출도 모두 입력해야 합니다. 나는 계산의 편리성을 위해 0원에 넣었습니다.연소득 5,000만원인 사람이 5억 시세의 주택을 취득하기 위해 4억(40년 만기, 금리 4.6%)을 대출할 경우 신용대출이 0원인 경우 DSR이 37.2%가 됐습니다. 신용대출이나 기존 주택담보대출이 존재하거나 미래 소득이 반영되지 않는 연령의 경우 DSR 40%는 넘을 것으로 보입니다. 또 금리가 더 오르는 것도 불안 요소 중 하나입니다. 2022년… 결코 쉽지 않습니다.. 3. 기준금리 상승세와 2022년 8월 대출금리 현황(보금자리론 등)

현재 대출 금리는 상승하고 있습니다. 이런 대출금리 상향조정에 영향을 주는 것은 우선 기준금리 상향조정이 있습니다. 한국은행에서 2022년 1월 1.25%에서 세 차례 기준금리를 인상했고, 7월에는 2.25%입니다. 시중은행들은 여기서 2~3% 정도는 마진을 붙여 대출 상품을 내놓고 있기 때문에 주택담보대출 금리는 4~5%로 예상해야 합니다. 기준금리는 앞으로 어떻게 될지 정확히 알 수 없지만 추가적인 인상도 어느 정도 각오해야 하는 상황입니다. 미국에서 기준금리를 꾸준히 올리고 있기 때문에 원·달러 환율을 고려하면 한국 역시 인상 압력을 받고 있기 때문입니다.

많은 대출 상품 중 정부 상품이며 디딤돌보다 해당되는 분들이 많은 보금자리론 금리 변동 추이를 살펴보겠습니다. 보금자리론은 금리가 높아지기 전에는 고정금리라는 점에서 많은 분들이 이용하는 상품이었는데~ 현재 금리가 높아진 상황에서 고정금리로 이용하기 부담스러운 분들도 있는 것 같습니다. 2022년 2월까지는 3.45%였지만 현재 8월에는 4.8%입니다. 여기서 우대금리가 적용되면 4% 중반대가 가능합니다. 다행히 8월에는 7월로 동결할 것으로 발표되었습니다.시중은행의 주택담보대출 상품과 대출금리는 이 글에서 자세히 다루지 않겠지만 관련 기사에 따르면 1금융권 주택담보대출 상품의 경우 3.99~6.46% 정도라고 합니다.

현재 주택 담보 대출에 대해서. 2022년 8월 대출 한도(LTV/DSR고려)를 계산하고 기준 금리가 오른 금융 흐름과 보금자리 론 등의 대출 금리 상황을 확인했습니다. 2022년의 금융 상황, 부동산 상황은 결코 만만하진 않습니다. 2022년에 분양 아파트 입주 또는 이사를 계획된 분들은 자금 계획도 꼼꼼하게 준비하고 계획된 것에 지장이 없도록 바랍니다. 오늘도 블로그를 봐주셔서 감사합니다. 좋은 하루 되세요.#주택 담보 대출#주택 담보 대출 금리#주택 담보 대출 한도#주택 담보 대출 LTV#주택 담보 대출 DSR#LTV#DSL#LTV완화#DSL규제는 세입자 단위 DSR#DSL미래 소득#대출 금리#포굼쟈리로ー은#포굼쟈리로ー은 DSR#포굼쟈리로ー은 금리#기준 금리 인상#한국 은행 기준 금리#한국 은행 기준 금리 인상